itt két dolog keveredik: az unit-linked típusú megtakarítások és a forint/ euró köszönő viszonya az átálláskor.

1. mint az olvasott tanulmányban is kifejtettem, nagyon nem mindegy, h milyen devizanemben vannak a megtakarításaink, ingatlanaink vs.hiteleink a várható átálláskor, és nagyon fontos lesz az átváltási árfolyam is, na meg, h mikor is történik meg ( valamikor 2014-2020 körül). amennyiben 280 HUF/ EUR lesz, akkor még lehetősége van a 30-52 éves korosztálynak, h megfelelő tőkefelhalmozást hozzon létre, amelynek elfogadható értéke lesz a későbbiekben is.

2. unit-linked életbiztosításnál számíthatunk egy kb. 14-25% átváltási veszteségre ( lásd Görögo, Portugália, Ausztria stb. esetében, amikor is felfele kerekítették az árakat), itt tudni kell azt is, h egységekben vannak elhelyezve a megtakarítások, azaz az adott darabszám kerül beszorzásra az adott devizanemmel. így aki túlsúlyosan részvényalapokban fektetett be, kevesebb vesztességgel számolhat, amennyiben 15%-nál többet hozott az adott alap, mint aki magyar pénzpiaci alap/ kötvényalapban tartotta a pénzét= amely viszont biztonságosan aránylag magas hozamot biztosít, ez kb 6,5-8,2 % éves szinten, jelenleg.
Amennyiben meg több mint 22% nyereséget hoztak évente a megfelelően kezelt alapok, akkor nincsen vesztesége.

3, ma csak euróban lehet unit-linked megtakarításokat indítani, a svájci frank csak a hitelekben érvényesül, akárcsak a japán jen.

Összefoglalásként én inkább az euróalapú unit- linked életbiztosítást ajánlom, de csak azoknak, akik várhatóan 5 évig nem fogják visszavásárolni a szerződést, és deviza / eurós bankszámlával rendelkeznek, tehát euróban fogják megkapni a kért összeget. Tapasztalatom van arról ugyanis, h ügyfelek forintszámláról forintban fizettek be, és amikor visszavásárolták/ részlegesen visszavásároltak meglepődtek azon, h forintban kapták meg a pénzüket( kétszeres átváltási költség felszámolásával). Lehet forintban befizetni, viszont ha kifizetést kér az ügyfél, akkor feltétlenül devizaszámlát adjon meg, így nyereséges számára.

Az lenne a kérdésem milyen alapú befektetésként érdemes Unit-linked életbiztosítást indítani?
Azt hallottam a forint alapúak az euróra való átálláskor nagyon rosszul fognak teljesíteni és ezért CSAK euró v svájci frank alapon ajánlott beszállni.
Ön hogy látja?
Megtisztelne válaszával.
Péter